É possível usar o cartão de crédito de forma planejada?

O cartão de crédito é um dos primeiros produtos financeiros com que temos contato. Provavelmente, se você abrir a carteira vai encontrar alguns deles. Esse pedacinho de plástico nos conquista pela facilidade de pagamento, os limites oferecidos, o status, e claro: as milhas, as tão sonhadas milhas! Mas será que estamos preparados para usar o cartão de crédito de forma inteligente? É possível usá-lo como uma ferramenta que favoreça o nosso planejamento?

Vamos entender qual é a lógica do cartão: pra começar, ele pode ser considerado como um meio de pagamento, afinal, através do crédito é possível adquirir produtos e serviços do mesmo modo que cheque e dinheiro. Ele também pode ser um empréstimo, em que a instituição financeira assume o pagamento no ato da compra e você devolve o dinheiro no vencimento da fatura. Se pagar no prazo acordado, não há cobrança de juros, se não pagar, o acordo começa a envolver juros nada amigáveis.

Então, se você decidiu incluir o cartão de crédito na sua estrutura financeira, aqui vão algumas dicas para usar de forma segura e planejada.

Dica #1: Use o cartão com menor custo possível

O principal custo do cartão de crédito é a taxa de anuidade. Com a chegada das fintechs, existem várias opções sem a cobrança desse valor. Vale buscar por cartões que atendam às suas necessidades e que contam com a isenção dessa tarifa.

Dica #2: diminua a quantidade de cartões de crédito na carteira

Cada cartão  que entra na sua estrutura financeira aumenta a complexidade da gestão pra você. A gente acaba esquecendo em qual cartão passou cada compra, se parcelou ou não, e não sabe quanto do limite de cada cartão já atingiu. Por isso, prefira ter apenas um cartão de crédito. Assim, você facilita o controle dos gastos, o acompanhamento das datas importantes, como o vencimento e o fechamento da fatura, e ainda conta com um histórico de informações que podem servir como base para refletir sobre as suas decisões e comportamentos de consumo.

Dica #3: defina o seu próprio limite

Essa é uma das dicas mais importantes. Para usar o cartão como uma ferramenta, é preciso construir um orçamento, ter o hábito de planejar as compras, acompanhar os gastos e fazer algumas projeções. Se você não ocupou umas horinhas olhando para as suas finanças e definindo o seu padrão de vida, é um sinal de que ainda não é o momento para incluir essa opção. Qual é o limite máximo que poderá pagar na sua fatura? É necessário conhecer esse número. E lembre-se: ao levantar sua renda mensal para fazer seu orçamento, nunca some o limite do cartão de crédito!

Dica #4: crie o hábito de olhar a sua fatura

A fatura é uma ótima fonte para analisar o seu comportamento de gasto. Aplicativos moderninhos costumam classificar o consumo por categoria, isso te ajuda a mensurar o que tem ganhado relevância no seu orçamento, mesmo que a vontade seja usar o dinheiro de outra forma. Os números não mentem. E a fatura tem muito a dizer sobre as suas prioridades.

Dica #5: pague toda a fatura na data de vencimento e evite emprestar o cartão‍

A maioria das dívidas começa com o atraso no pagamento da fatura do cartão. Em muitos casos, os juros cobrados na negociação de parcelamento são bem altos. Então, se você não consegue pagar o valor total da fatura, encare a situação como uma dívida e busque caminhos estratégicos para sair desse lugar. Como os juros do cartão de crédito são altíssimos, vale se planejar e fazer um empréstimo mais barato para quitar a dívida do cartão primeiro.

Quanto a emprestar para uso de terceiros, saiba que o pagamento da fatura é de responsabilidade do titular. Sendo assim, é importante avaliar se você está realmente preparada e disposta a correr o risco de assumir a dívida caso o pagamento não ocorra.  

E por fim, dica #6: tenha uma reserva financeira equivalente ao valor do seu limite do cartão

Se optar por usar o cartão de crédito, prepare-se para possíveis derrapadas. Somos seres complexos, tomamos decisões de forma emocional e temos uma imensa capacidade de criar desafios para o nosso eu do futuro. Por isso, garanta que se alguma coisa sair dos trilhos, você terá como pagar a fatura total na data de vencimento.

E uma dica extra: o autoconhecimento é a busca genuína por conhecer seus pontos fortes e limitações. Esse processo pode te ajudar a entender se o cartão é uma ferramenta para o seu perfil. Se você percebe que o uso do cartão atrapalha mais do que ajuda, deixe essa ferramenta de lado e busque outras formas mais eficientes para o seu planejamento financeiro.